Franquia do seguro auto: como funciona e quando você precisa pagar?

Quem tem ou está pesquisando um seguro auto provavelmente já encontrou esse termo: franquia.

Apesar de fazer parte das condições de contratação, seu funcionamento ainda gera muitas dúvidas. Afinal, quando o segurado precisa pagar a franquia? Ela é cobrada sempre que o seguro é acionado? E como o valor influencia o preço do seguro?

Entender esses pontos antes de contratar pode evitar surpresas no momento de utilizar a cobertura.

O que é a franquia do seguro auto?

De maneira simplificada, a franquia corresponde à participação financeira do segurado em determinados sinistros cobertos pelo seguro.

Imagine que um acidente cause danos ao veículo e o reparo coberto custe R$ 10 mil. Se a franquia prevista para aquela situação for de R$ 3 mil, por exemplo, o segurado arcará com sua participação conforme as condições da apólice, enquanto a seguradora ficará responsável pelo restante do prejuízo coberto.

O exemplo é apenas ilustrativo: valores, regras e formas de aplicação variam de acordo com cada contrato.

A franquia é paga sempre que o seguro é acionado?

Não necessariamente.

A aplicação da franquia depende do tipo de ocorrência, da cobertura acionada e das condições estabelecidas na apólice.

Em casos de indenização integral do veículo decorrente de um evento coberto, por exemplo, normalmente não há aplicação da franquia da cobertura de casco. Já nos reparos decorrentes de danos parciais cobertos, ela costuma ser aplicada.

Coberturas adicionais, como vidros, faróis, lanternas e retrovisores, também podem ter regras próprias de participação do segurado.

Por isso, é fundamental consultar as condições do seguro contratado.

Existem diferentes tipos de franquia?

Sim. As seguradoras podem disponibilizar diferentes alternativas de franquia.

Dependendo do produto, pode haver opções com participação maior ou menor do segurado em caso de sinistro. Essa escolha pode influenciar o preço do seguro.

Uma franquia mais alta, por exemplo, pode contribuir para reduzir o valor do seguro, mas aumenta a parcela que ficará sob responsabilidade do segurado em determinados reparos.

Já uma franquia menor pode representar uma participação reduzida no momento do sinistro, mas impactar o custo da contratação.

Por isso, a decisão não deve considerar somente o preço.

Vale a pena acionar o seguro em qualquer dano?

Essa análise depende de cada situação.

Se o custo do reparo for muito próximo ou inferior ao valor da franquia aplicável, pode não fazer sentido acionar a cobertura de casco para aquele dano.

Por outro lado, quando os prejuízos são maiores, a cobertura pode desempenhar exatamente o papel para o qual foi contratada.

Antes de tomar uma decisão, é recomendável entrar em contato com sua corretora para entender as condições da apólice e avaliar o cenário.

Não compare seguro auto apenas pelo preço

Ao receber diferentes cotações, é importante observar não apenas o valor total, mas também franquias, limites de cobertura, assistência 24 horas, proteção para terceiros, carro reserva e demais serviços e coberturas.

Uma proposta aparentemente mais barata pode apresentar condições bastante diferentes de outra.

É nesse momento que a orientação de uma corretora pode fazer diferença, ajudando a comparar as propostas de maneira mais completa.

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